「信封法」聽起來很老派，核心只有一句：先決定比例，再消費。 你可以用實體現金、銀行子帳戶或電子分帳，重點是「這一桶花完就停」，而不是月底才看記帳後悔。
為什麼會「見底」？
很多情況不是花太大，而是沒先扣掉固定支出與儲蓄，導致「可花用」其實比你想像的少。信封法先把大數字切開，心裡才有一個可花上限。
一個具體範例（數字可照你實際改）
假設月薪 40,000，你決定：
| 項目 | 金額／比例 | 說明 |
|---|---|---|
| 房租 | 12,000 | 先鎖死 |
| 交通＋保險＋手機等固定費 | 8,000 | 每月差不多固定的 |
| 先轉儲蓄或投資 | 6,000 | 薪水入帳當天自動轉走 |
| 剩下可花用 | 14,000 | 餐費、社交、購物都從這裡出 |
這個 14,000 就是你的「信封」：
- 想每週檢視：大約 3,500／週（四週）
- 若某週超支，下週要補回來，而不是「下個月再說」
操作步驟（照順序做）
- 列出一定會付的固定支出（房租、貸款、保費、交通月票等）。
- 決定每月要先存／先投資的金額（建議先轉帳，不要「剩再存」）。
- 薪水入帳當天：先轉儲蓄或投資，再開始花這個月的「可花用」。
- 每週看一次：本週可花用區間還剩多少，比月底才驚覺見底有用。
比例沒有「唯一正解」，能貫徹執行的比例比網路上最漂亮的公式重要。